Sì, e sono i programmi stessi a dirlo. Le condizioni di Progressive elencano la velocità del veicolo e la posizione GPS tra i dati che Snapshot raccoglie. Ma la risposta che le persone cercano davvero è più circoscritta, ed è più interessante: nella maggior parte dei programmi, non è la tua velocità a essere valutata. A essere valutato è quanto in fretta la tua velocità cambia. Sono misurazioni diverse, e confonderle è il motivo per cui tanti guidatori prudenti ricevono punteggi che non sanno spiegarsi.
Raccolto e valutato sono due elenchi diversi
Partiamo da Progressive, perché la sua documentazione separa le due cose in modo netto. Le condizioni di Snapshot descrivono il flusso grezzo: i dati Snapshot includono la velocità del veicolo e la posizione tramite GPS, le informazioni orarie, l'uso del telefono e i dati dei sensori del telefono. Poi dicono che altre informazioni, tra cui durata dei viaggi, regolarità dei viaggi e ritmi di accelerazione e frenata, vengono derivate da quelle informazioni di velocità, posizione e tempo.
Quella parola conta. La frenata non viene misurata direttamente. Viene calcolata da quanto rapidamente la tua velocità registrata cala tra una lettura e la successiva. Il flusso di velocità è la materia prima; il punteggio è costruito sulla sua pendenza.
I fattori di tariffazione che Progressive pubblica sono un elenco più corto: l'orario in cui guidi, i cambi improvvisi di velocità, cioè frenate brusche e accelerazioni rapide, quanto guidi e, per gli utenti dell'app mobile in alcuni Stati, l'uso del telefono in mano al volante. Progressive dichiara inoltre esplicitamente che il luogo in cui guidi non viene usato per determinare la tua tariffa personalizzata.
Il flusso di posizione quindi esiste, e non è un fattore di tariffazione. Registrato e valutato sono questioni separate, e la risposta onesta a "mi stanno tracciando?" è sì alla prima e in parte alla seconda.
Un programma valuta davvero la velocità in sé
Drive Safe & Save di State Farm è il controesempio, e lo dice in modo preciso. Il suo elenco pubblicato di comportamenti misurati è accelerazione, frenata, curve, distrazione da telefono e velocità, con la velocità descritta così: l'app ti mostra quando hai superato il limite di velocità di 8 miglia orarie o più.
Quella è una soglia reale con un numero reale, e cambia il modo in cui guideresti se tenessi al punteggio.
| Programma | Velocità in sé | Cos'altro misura | Raccolta |
|---|---|---|---|
| Progressive Snapshot | Registrata; i fattori pubblicati ruotano attorno ai cambi di velocità | Orario, chilometraggio, uso del telefono (app, alcuni Stati) | Dispositivo a innesto o app mobile |
| State Farm Drive Safe & Save | Sì, 8 mph oltre il limite vengono segnalate | Accelerazione, frenata, curve, distrazione da telefono, chilometraggio | App più un beacon Bluetooth sul parabrezza |
La conseguenza pratica è che lo stesso viaggio ottiene punteggi diversi a seconda del software in esecuzione. Una crociera costante a 78 mph su un'interstatale vuota è quasi invisibile per un programma che guarda solo la pendenza, e cade in pieno su una soglia che sorveglia il limite. Un lento tragitto urbano pieno di arresti bruschi è l'esatto contrario.
Perché la derivata, e non la velocità
Sembra strano finché non si pensa a cosa predice ciascuna grandezza. La velocità è uno stato. Una decelerazione improvvisa è un evento, e di solito significa che qualcosa è andato storto: uno spazio che si è chiuso più in fretta del previsto, un semaforo letto tardi, un cambio di corsia non visto. Le frenate brusche sono la registrazione di situazioni che per poco non sono diventate collisioni.
Essendo un tasso di variazione, è indifferente a quanto veloce stavi andando. Una frenata secca da 30 mph può farla scattare. Tenere gli 80 su una strada vuota no. Il dispositivo a innesto di Progressive lo rende udibile: emette un bip quando registra una frenata brusca, così i guidatori imparano la soglia sentendola.
È anche il motivo per cui, per questi punteggi, la distanza di sicurezza finisce per contare più della velocità. Gli eventi di frenata nascono dall'arrivare in una situazione senza più margine. Più distanza di sicurezza elimina gli eventi, qualunque sia la tua velocità di crociera.
Il tuo tachimetro mente, a tuo favore
Ecco la parte di cui nessuno parla, ed è una questione di misurazione, non di assicurazione.
La telematica legge la velocità GPS al suolo. Il tuo cruscotto no: conta le rotazioni delle ruote rispetto a una circonferenza degli pneumatici memorizzata, ed è deliberatamente tarato perché l'errore cada in eccesso. La maggior parte delle auto segna dall'1 al 3 per cento in più della velocità reale, come spieghiamo in perché il tachimetro non è d'accordo con il GPS.
L'app quindi ti vede sempre muoverti leggermente più piano di quanto sostenga il cruscotto. Rispetto a una soglia fissa, quel divario vale oro:
- Limite 70 mph, segnalazione a 8 oltre, quindi la soglia scatta a 78 mph reali
- Un cruscotto che segna circa il 2,5 per cento in più li mostra come circa 80 mph
- Tieni la lancetta sotto 80 in una zona con limite 70 e resti sotto la soglia
L'errore dello strumento qui lavora per te, il che è insolito. Conviene conoscere il valore della propria auto anziché presumere il centro della fascia, e il test di precisione GPS ti dà quel numero in un solo viaggio.
Un avvertimento sul lato opposto. Una soglia espressa come "oltre il limite" deve conoscere il limite, e quello arriva dai dati cartografici, non dalla strada. I limiti di velocità nelle mappe invecchiano dopo un cambio di segnaletica, e una strada di servizio parallela a un'autostrada può ereditare il numero sbagliato. Se una segnalazione sembra impossibile, il colpevole più probabile è il limite nel database, non la tua velocità.
Eventi fantasma, e da dove arrivano
I guidatori segnalano regolarmente frenate che non hanno fatto. Due cause spiegano la maggior parte dei casi, ed entrambe sono problemi di misurazione, non di guida.
Qualità del GPS. La velocità derivata dai satelliti si degrada tra edifici alti, sotto i cavalcavia e nelle gallerie. Una perdita di segnale seguita da riacquisizione può produrre un gradino nella velocità registrata mai avvenuto sulla strada. La nostra nota su quanto è precisa la velocità GPS del telefono spiega dove il segnale è affidabile e dove no.
Il telefono stesso. I programmi basati su app si affidano all'accelerometro del dispositivo, e quel sensore non sa distinguere l'auto che decelera dal telefono che scivola sul sedile o viene preso dal portabicchieri. Montare il telefono in modo rigido e non toccarlo in movimento elimina la maggior parte di questa categoria.
Può davvero aumentarti il premio?
La convinzione rassicurante è che nel peggiore dei casi si perda solo lo sconto. Non è ciò che i programmi pubblicano.
Progressive dichiara che una guida più rischiosa può portare a una tariffa più alta al rinnovo, a seconda dello Stato in cui vivi. Dichiara anche che uscire dal programma più di 45 giorni dopo l'iscrizione può comportare un sovrapprezzo al rinnovo successivo, il che rende la decisione di abbandonare un programma meno libera di quanto sembri.
State Farm dice che i cambiamenti nel tuo modo di guidare si riflettono nell'importo rettificato, che quindi può aumentare o diminuire a ogni rinnovo, e che se il chilometraggio effettivo supera la soglia di basso chilometraggio di 7.500 miglia, il premio può aumentare nei rinnovi futuri. Nota inoltre che chilometraggio e letture del contachilometri sono esclusi dalla rettifica del premio su certe polizze in certi Stati.
Lo schema in entrambi i casi è lo stesso: la direzione non è garantita e i dettagli variano da Stato a Stato. Leggere le condizioni della propria polizza è l'unico modo per sapere in quale versione ci si trova.
Anche il chilometraggio è un fattore di tariffazione
È facile concentrarsi sul comportamento e perdere di vista l'input più semplice. Quanto guidi è in entrambi gli elenchi, e State Farm vi associa un numero preciso: 7.500 miglia.
Quella cifra conviene verificarla anziché stimarla, perché il contachilometri di un'auto segna in eccesso per lo stesso motivo per cui distorce tutto il resto: conta le rotazioni rispetto a una circonferenza memorizzata, quindi pneumatici usurati o più piccoli fanno correre il conteggio. Se una soglia di chilometraggio è vicina, la differenza tra il totale del cruscotto e la distanza reale non è una questione accademica. Lo stesso problema compare nei registri chilometrici a fini fiscali, di cui parliamo in l'IRS accetta un registro chilometrico GPS?.
Guardare lo stesso numero che guardano loro
Niente di tutto questo richiede di fidarsi della descrizione di qualcuno. La velocità che un'app telematica legge è la normale velocità GPS al suolo, disponibile per qualsiasi app o browser attraverso gli stessi satelliti e la stessa interfaccia standard.
Tenere una lettura indipendente accanto al cruscotto ti dice due cose utili: l'errore del tuo tachimetro, così sai dove cade davvero una soglia, e se un tratto di strada offre un GPS pulito o il tipo di segnale rumoroso che fabbrica eventi. Il tachimetro GPS in tempo reale mostra il dato grezzo senza nulla da installare, e il contachilometri GPS copre il lato della distanza.
In sintesi
Il tuo assicuratore sta leggendo la tua velocità. Nella maggior parte dei programmi non la sta valutando, perché il segnale predittivo vive nella derivata: frenate brusche e accelerazioni rapide, più orario, distanza e uso del telefono. State Farm è l'eccezione che sorveglia direttamente il limite, a 8 mph oltre.
Se vuoi un punteggio migliore, la distanza di sicurezza rende più di una crociera più lenta, perché elimina gli eventi anziché abbassare un numero. Monta il telefono in modo che non possa muoversi da solo. E conosci l'errore del tuo tachimetro, perché l'app legge la vera velocità al suolo mentre il cruscotto arrotonda in silenzio a tuo favore.