Ano, a programy to samy přiznávají. Podmínky pojišťovny Progressive uvádějí rychlost vozidla a polohu z GPS mezi daty, která Snapshot sbírá. Odpověď, kterou lidé ve skutečnosti hledají, je ale užší, a zajímavější: ve většině programů se nehodnotí vaše rychlost. Hodnotí se, jak rychle se vaše rychlost mění. To jsou dvě různé veličiny a jejich zaměňování je důvod, proč tolik opatrných řidičů dostane skóre, které si neumí vysvětlit.
Sbírané a hodnocené jsou dva různé seznamy
Začněme u Progressive, protože jeho dokumentace obojí čistě odděluje. Podmínky Snapshotu popisují surový datový tok: data Snapshotu zahrnují rychlost vozidla a polohu z GPS, časové údaje, používání telefonu a data ze senzorů telefonu. Dál se v nich píše, že další informace, mimo jiné délka jízdy, pravidelnost jízd a míra zrychlení a brzdění, se z těchto údajů o rychlosti, poloze a čase odvozují.
To slovo je podstatné. Brzdění se neměří přímo. Počítá se z toho, jak rychle zaznamenaná rychlost klesne mezi jedním měřením a dalším. Tok rychlostních dat je surovina; skóre se staví z jeho sklonu.
Ratingové faktory, které Progressive zveřejňuje, jsou kratší seznam: denní doba, kdy jezdíte, náhlé změny rychlosti, tedy prudká brzdění a rychlé akcelerace, kolik toho najezdíte a u uživatelů mobilní aplikace v některých státech i držení telefonu v ruce za volantem. Progressive navíc přímo uvádí, že to, kde jezdíte, se do stanovení vaší individuální sazby nepromítá.
Tok polohových dat tedy existuje a ratingovým faktorem není. Zaznamenané a hodnocené jsou dvě oddělené otázky a poctivá odpověď na „sledují mě?" zní ano u té první a částečně u té druhé.
Jeden program rychlost samotnou hodnotí
Drive Safe & Save od State Farm je protipříklad a je v tom konkrétní. Jeho zveřejněný seznam sledovaného chování obsahuje zrychlení, brzdění, průjezd zatáčkami, rozptýlení telefonem a rychlost, přičemž rychlost je popsána takto: aplikace vám ukáže, kdy jste překročili rychlostní limit o 8 mph (zhruba 13 km/h) nebo více.
To je skutečná hranice se skutečným číslem a mění to, jak byste jeli, pokud vám na skóre záleží.
| Program | Rychlost samotná | Co se měří dál | Sběr dat |
|---|---|---|---|
| Progressive Snapshot | Zaznamenává se; zveřejněné faktory stojí na změnách rychlosti | Denní doba, nájezd, používání telefonu (aplikace, některé státy) | Zásuvná krabička nebo mobilní aplikace |
| State Farm Drive Safe & Save | Ano, 8 mph nad limitem se zobrazuje | Zrychlení, brzdění, průjezd zatáčkami, rozptýlení telefonem, nájezd | Aplikace plus Bluetooth vysílač na čelním skle |
Praktický důsledek je ten, že stejná jízda dopadne jinak podle toho, čí software běží. Plynulých 78 mph po prázdné mezistátní dálnici je pro program, který se dívá jen na sklon křivky, prakticky neviditelných, a přitom to přesně trefí hranici u programu, který hlídá limit. Pomalé městské dojíždění plné prudkých zastavení je to samé naruby.
Proč derivace, a ne rychlost
Vypadá to podivně, dokud se nezamyslíte nad tím, co která veličina předpovídá. Rychlost je stav. Prudké zpomalení je událost a obvykle znamená, že se něco pokazilo: mezera se zavřela rychleji, než jste čekali, semafor jste přečetli pozdě, změnu jízdního pruhu jste neviděli. Prudké brzdění je záznam situací, které se málem staly nehodou.
Protože jde o rychlost změny, je lhostejné, jak rychle jste jeli. Ostré brzdění z 30 mph ho může spustit. Držet 80 na prázdné silnici ne. Zásuvná krabička od Progressive to dělá slyšitelným: při zaznamenání prudkého brzdění pípne, takže se řidiči hranici naučí poslechem.
Právě proto pro tato skóre nakonec záleží víc na odstupu než na rychlosti. Brzdné události vznikají tím, že do situace dorazíte bez rezervy. Větší odstup ty události odstraní, ať už jedete jakkoli rychle.
Váš tachometr lže, ale ve váš prospěch
Tady je část, kterou nikdo nezmiňuje, a jde spíš o měření než o pojištění.
Telematika čte GPS rychlost vůči zemi. Palubní deska ne: počítá otáčky kol proti uloženému obvodu pneumatiky a je záměrně kalibrovaná tak, aby chyba padla směrem nahoru. Většina aut ukazuje o 1 až 3 procenta víc, než ve skutečnosti jedete, čemuž se věnujeme v článku proč se tachometr auta neshoduje s GPS.
Aplikace vás tedy vždycky vidí jet o něco pomaleji, než tvrdí palubní deska. Proti pevně dané hranici je takový rozdíl k nezaplacení:
- Limit 70 mph, hranice 8 nad limitem, takže se láme na skutečných 78 mph
- Tachometr ukazující zhruba o 2,5 procenta víc to zobrazí jako přibližně 80 mph
- Držte ručičku v sedmdesátimílové zóně pod 80 a pod hranicí zůstanete
Chyba přístroje tady hraje pro vás, což je neobvyklé. Vyplatí se znát konkrétní hodnotu svého auta místo odhadu ze středu rozpětí, a test přesnosti proti GPS vám to číslo dá během jediné jízdy.
Jedna výhrada na druhou stranu. Hranice vyjádřená jako „nad limitem" musí ten limit odněkud znát, a ten pochází z mapových dat, ne ze silnice. Rychlostní limity v mapách po přeznačení zastarávají a souběžná servisní komunikace vedle dálnice může zdědit špatné číslo. Když nějaké označení vypadá nemožně, je pravděpodobnějším viníkem limit v databázi než vaše rychlost.
Fantomové události a odkud se berou
Řidiči pravidelně hlásí brzdné události, které neudělali. Většinu z nich mají na svědomí dvě příčiny a obě jsou problémem měření, ne jízdy.
Kvalita GPS. Rychlost odvozená ze satelitů se zhoršuje mezi vysokými budovami, pod nadjezdy a v tunelech. Výpadek následovaný opětovným zachycením signálu umí v zaznamenané rychlosti vytvořit skok, ke kterému na silnici nikdy nedošlo. Náš text o tom, jak přesná je GPS rychlost telefonu, popisuje, kde je signál spolehlivý a kde ne.
Samotný telefon. Programy postavené na aplikaci se opírají o akcelerometr v přístroji a ten neumí odlišit zpomalující auto od telefonu klouzajícího po sedadle nebo vytahovaného z držáku na nápoje. Pevné uchycení telefonu a to, že se ho za jízdy nedotýkáte, tuhle kategorii z většiny odstraní.
Může to opravdu zvýšit sazbu?
Uklidňující představa je, že nejhorší možný scénář je žádná sleva. To ale není to, co programy publikují.
Progressive uvádí, že rizikovější jízda může při obnovení smlouvy vést k vyšší sazbě, podle toho, ve kterém státě žijete. Uvádí také, že odhlášení z programu více než 45 dní po registraci může při nejbližším obnovení znamenat přirážku, což z rozhodnutí program opustit dělá méně svobodnou volbu, než jak vypadá.
State Farm říká, že změny ve vašem způsobu jízdy se promítají do upravené částky, která se tedy při každém obnovení může zvýšit i snížit, a že pokud skutečný nájezd překročí nízkonájezdovou hranici 7 500 mil, může se pojistné při dalších obnoveních zvýšit. Dodává také, že u některých pojistek v některých státech se nájezd a stav tachometru z úpravy pojistného vylučují.
Vzorec je u obou stejný: směr, kterým se to pohne, není zaručený a detaily se liší stát od státu. Přečíst si podmínky vlastní pojistky je jediný způsob, jak zjistit, ve které verzi jste.
Ratingovým faktorem je i nájezd
Je snadné soustředit se na chování a přehlédnout ten nejjednodušší vstup. Kolik toho najezdíte, je na obou seznamech, a State Farm k tomu přidává konkrétní číslo 7 500 mil.
Tuhle hodnotu se vyplatí ověřit, ne odhadovat, protože tachometr auta nadhodnocuje ze stejného důvodu, z jakého zkresluje všechno ostatní: počítá otáčky proti uloženému obvodu, takže ojeté nebo menší pneumatiky nechají počítadlo běžet rychleji. Když je hranice nájezdu na dosah, rozdíl mezi celkovým stavem na palubní desce a skutečnou vzdáleností není akademický. Stejný problém se objevuje u evidence nájezdu pro daňové účely, které se věnujeme v článku uznává IRS knihu jízd z GPS.
Dívat se na stejné číslo jako oni
Nic z toho nevyžaduje věřit něčímu popisu. Rychlost, kterou telematická aplikace čte, je běžná GPS rychlost vůči zemi, dostupná každé aplikaci i prohlížeči přes tytéž satelity a totéž standardní rozhraní.
Nezávislý údaj vedle palubní desky vám řekne dvě užitečné věci: chybu vlastního tachometru, takže víte, kde hranice doopravdy leží, a jestli daný úsek silnice dává čistý GPS signál, nebo ten typ šumu, který události vyrábí. Živý GPS tachometr ukáže surovou hodnotu bez instalace a GPS počítadlo vzdálenosti pokryje stranu ujeté dráhy.
Co si z toho odnést
Vaše pojišťovna vaši rychlost čte. Ve většině programů ji ale nehodnotí, protože predikční signál sedí v derivaci: prudká brzdění a rychlé akcelerace, k tomu denní doba, vzdálenost a manipulace s telefonem. State Farm je výjimka, která hlídá limit přímo, na 8 mph nad ním.
Chcete-li lepší skóre, odstup vám přinese víc než pomalejší jízda, protože odstraňuje samotné události místo snižování jednoho čísla. Uchyťte telefon tak, aby se nemohl sám pohnout. A znejte chybu svého tachometru, protože aplikace čte skutečnou rychlost vůči zemi, zatímco palubní deska potichu zaokrouhluje ve váš prospěch.