ประกันรถยนต์ของคุณติดตามความเร็วของคุณหรือไม่?

ติดตาม และโปรแกรมเหล่านั้นก็บอกเองด้วย เงื่อนไขของ Progressive ระบุความเร็วของรถและตำแหน่ง GPS ไว้ในรายการข้อมูลที่ Snapshot เก็บ แต่คำตอบที่คนอยากรู้จริง ๆ นั้นแคบกว่านั้น และน่าสนใจกว่า ด้วย นั่นคือในโปรแกรมส่วนใหญ่ ความเร็วไม่ใช่สิ่งที่คุณถูกให้ คะแนน สิ่งที่ถูกให้คะแนนคือความเร็วของคุณเปลี่ยนเร็ว แค่ไหน สองอย่างนี้เป็นคนละการวัด และการสับสนระหว่างสองอย่างนี้ คือเหตุผลที่คนขับรถระมัดระวังจำนวนมากได้คะแนนที่ตัวเองอธิบาย ไม่ถูก

"ถูกเก็บ" กับ "ถูกให้คะแนน" เป็นคนละรายการ

เริ่มที่ Progressive เพราะเอกสารของบริษัทแยกสองเรื่องนี้ออกจาก กันอย่างชัดเจน เงื่อนไขของ Snapshot อธิบายข้อมูลดิบไว้ว่า ข้อมูล Snapshot ครอบคลุมความเร็วของรถและตำแหน่งจาก GPS ข้อมูลเวลา การ ใช้งานโทรศัพท์ และข้อมูลจากเซ็นเซอร์ของโทรศัพท์ จากนั้นจึงระบุ ว่าข้อมูลอื่น ๆ รวมถึงระยะเวลาการเดินทาง ความสม่ำเสมอของการ เดินทาง และอัตราการเร่งกับการเบรกนั้น คำนวณต่อยอด มาจาก ความเร็ว ตำแหน่ง และเวลาดังกล่าว

คำนั้นสำคัญ การเบรกไม่ได้ถูกวัดโดยตรง แต่คำนวณจากความเร็วที่ บันทึกไว้ว่าลดลงเร็วแค่ไหนระหว่างค่าหนึ่งกับค่าถัดไป กระแสข้อมูล ความเร็วคือวัตถุดิบ ส่วนคะแนนสร้างขึ้นจากความชันของมัน

ปัจจัยการคิดเบี้ยที่ Progressive เผยแพร่เป็นรายการที่สั้นกว่า ได้แก่ ช่วงเวลาของวันที่คุณขับ การเปลี่ยนแปลงความเร็วอย่าง กะทันหันซึ่งหมายถึงการเบรกแรงและการเร่งเร็ว ปริมาณการขับ และ สำหรับผู้ใช้แอปมือถือในบางรัฐ ก็รวมถึงการถือโทรศัพท์ขณะขับด้วย นอกจากนี้ Progressive ยังระบุตรง ๆ ว่าสถานที่ที่คุณขับไม่ได้ถูก นำมาใช้กำหนดอัตราเบี้ยเฉพาะบุคคลของคุณ

ดังนั้นกระแสข้อมูลตำแหน่งมีอยู่จริง แต่ไม่ใช่ปัจจัยในการคิดเบี้ย "ถูกบันทึก" กับ "ถูกนำมาคิดเบี้ย" เป็นคนละคำถาม และคำตอบที่ตรง ไปตรงมาต่อคำถามว่า "เขาติดตามฉันอยู่หรือเปล่า" คือใช่สำหรับ คำถามแรก และบางส่วนสำหรับคำถามที่สอง

มีหนึ่งโปรแกรมที่ให้คะแนนจากความเร็วโดยตรง

Drive Safe & Save ของ State Farm คือตัวอย่างตรงข้าม และเขียน ไว้เฉพาะเจาะจง รายการพฤติกรรมที่วัดซึ่งบริษัทเผยแพร่ประกอบด้วย การเร่ง การเบรก การเข้าโค้ง การเสียสมาธิจากโทรศัพท์ และความเร็ว โดยอธิบายเรื่องความเร็วว่า แอปจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อคุณขับเกิน ขีดจำกัดความเร็วตั้งแต่ 8 ไมล์ต่อชั่วโมง (mph) ขึ้นไป

นั่นคือเส้นแบ่งที่มีอยู่จริงพร้อมตัวเลขที่ชัดเจน และมันเปลี่ยน วิธีที่คุณจะขับ ถ้าคุณใส่ใจคะแนนนั้น

โปรแกรม	ตัวความเร็วเอง	สิ่งที่วัดเพิ่มเติม	วิธีเก็บข้อมูล
Progressive Snapshot	บันทึกไว้ แต่ปัจจัยที่เผยแพร่เน้นที่การเปลี่ยนแปลงของความเร็ว	ช่วงเวลาของวัน ปริมาณการขับ การใช้โทรศัพท์ (แอป บางรัฐ)	อุปกรณ์แบบเสียบพอร์ตหรือแอปมือถือ
State Farm Drive Safe & Save	ใช่ แจ้งเตือนเมื่อเกินขีดจำกัด 8 mph	การเร่ง การเบรก การเข้าโค้ง การเสียสมาธิจากโทรศัพท์ ระยะทาง	แอปร่วมกับบีคอน Bluetooth ติดกระจกหน้า

ผลในทางปฏิบัติคือ การขับเที่ยวเดียวกันได้คะแนนต่างกันขึ้นอยู่กับ ว่าซอฟต์แวร์ของใครกำลังทำงานอยู่ การขับนิ่ง ๆ ที่ 78 mph บน ทางหลวงระหว่างรัฐที่โล่ง แทบมองไม่เห็นเลยสำหรับโปรแกรมที่ดูแค่ ความชัน แต่ตกอยู่ตรงเส้นแบ่งพอดีสำหรับโปรแกรมที่จับตาขีดจำกัด ส่วนการขับในเมืองช้า ๆ ที่เต็มไปด้วยการหยุดกะทันหันนั้นตรงกัน ข้าม

ทำไมต้องเป็นอนุพันธ์ ไม่ใช่ตัวความเร็ว

ฟังดูแปลกจนกว่าคุณจะคิดว่าปริมาณแต่ละอย่างทำนายอะไรได้ ความเร็ว คือสถานะ ส่วนการชะลอตัวกะทันหันคือเหตุการณ์ และมักหมายความว่ามี บางอย่างผิดพลาด ระยะห่างหดเร็วกว่าที่คาด อ่านสัญญาณไฟช้าไป หรือ มองไม่เห็นรถที่เปลี่ยนเลนเข้ามา การเบรกแรงจึงเป็นบันทึกของ สถานการณ์ที่เกือบกลายเป็นการชน

เพราะเป็นอัตราการเปลี่ยนแปลง มันจึงไม่สนใจว่าคุณขับเร็วแค่ไหน การเบรกกะทันหันจาก 30 mph ก็ทำให้ค่านี้ทำงานได้ ส่วนการขับนิ่ง ที่ 80 บนถนนโล่งกลับไม่ทำให้เกิด อุปกรณ์แบบเสียบพอร์ตของ Progressive ทำให้เรื่องนี้ได้ยินเป็นเสียง มันจะร้องเตือนเมื่อบันทึกการเบรก แรง คนขับจึงเรียนรู้เส้นแบ่งจากการได้ยิน

นี่ยังเป็นเหตุผลที่ระยะห่างจากรถคันหน้าสำคัญต่อคะแนนเหล่านี้ มากกว่าความเร็ว เหตุการณ์เบรกเกิดจากการไปถึงสถานการณ์หนึ่งโดย ไม่เหลือระยะให้เล่น การเว้นระยะห่างเพิ่มขึ้นจะกำจัดเหตุการณ์ เหล่านั้น ไม่ว่าคุณจะขับที่ความเร็วเท่าไรก็ตาม

มาตรวัดความเร็วของคุณโกหก แต่โกหกเข้าข้างคุณ

ตรงนี้คือส่วนที่ไม่มีใครพูดถึง และเป็นเรื่องของการวัดมากกว่า เรื่องประกัน

เทเลเมติกส์อ่านความเร็วเทียบพื้นจาก GPS แต่แผงหน้าปัดของคุณไม่ได้ ทำอย่างนั้น มันนับรอบหมุนของล้อเทียบกับเส้นรอบวงยางที่เก็บไว้ใน ระบบ และถูกตั้งค่าโดยจงใจให้ความคลาดเคลื่อนไปทางสูง รถส่วนใหญ่ แสดงค่ามากกว่าความเป็นจริง 1-3 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเราอธิบายไว้ใน ทำไมมาตรวัดความเร็ว ของคุณไม่ตรงกับ GPS

แอปจึงเห็นคุณเคลื่อนที่ช้ากว่าที่หน้าปัดอ้างอยู่เสมอ เมื่อเทียบ กับเส้นแบ่งที่ตายตัว ช่องว่างนั้นคุ้มค่าที่จะมี:

• ขีดจำกัด 70 mph แจ้งเตือนที่เกิน 8 เส้นแบ่งจึงอยู่ที่ความเร็วจริง 78 mph
• หน้าปัดที่แสดงสูงเกินราว 2.5 เปอร์เซ็นต์จะอ่านค่านั้นได้ประมาณ 80 mph
• คุมเข็มไม่ให้เกิน 80 ในเขต 70 แล้วคุณจะอยู่ใต้เส้นแบ่ง

ความคลาดเคลื่อนของเครื่องวัดทำงานเข้าข้างคุณในกรณีนี้ ซึ่งเป็น เรื่องไม่ค่อยเกิด คุ้มค่าที่จะรู้ตัวเลขของรถคุณเองแทนที่จะเดาว่า อยู่กลาง ๆ ของช่วง และการทดสอบ ความแม่นยำด้วย GPS จะให้ตัวเลขนั้นกับคุณได้ในการขับครั้งเดียว

มีข้อควรระวังอีกด้านหนึ่ง เส้นแบ่งที่กำหนดเป็น "เกินขีดจำกัด" จำเป็นต้องรู้ว่าขีดจำกัดคือเท่าไร และตัวเลขนั้นมาจากข้อมูลแผนที่ ไม่ได้มาจากถนนจริง ขีดจำกัดความเร็วในแผนที่ล้าสมัยได้หลังมีการ เปลี่ยนป้าย และถนนคู่ขนานที่วิ่งเลียบทางหลวงก็อาจได้รับตัวเลขที่ ผิดมา ถ้าการแจ้งเตือนดูเป็นไปไม่ได้ ขีดจำกัดในฐานข้อมูลมีแนวโน้ม เป็นตัวการมากกว่าความเร็วของคุณ

เหตุการณ์ผี และที่มาของมัน

คนขับรายงานอยู่เสมอว่ามีเหตุการณ์เบรกที่ตัวเองไม่ได้ทำ สาเหตุ สองอย่างอธิบายกรณีส่วนใหญ่ได้ และทั้งคู่เป็นปัญหาของการวัด ไม่ใช่ ปัญหาของการขับ

คุณภาพสัญญาณ GPS ความเร็วที่คำนวณจากดาวเทียมจะ แย่ลงเมื่ออยู่ระหว่างตึกสูง ใต้สะพานลอย และในอุโมงค์ การที่ สัญญาณหลุดแล้วจับใหม่อาจทำให้ความเร็วที่บันทึกไว้กระโดดเป็นขั้น ทั้งที่ไม่เคยเกิดขึ้นจริงบนถนน บันทึกของเราเรื่อง ความเร็ว GPS ในโทรศัพท์แม่นยำแค่ไหน อธิบายว่าสัญญาณเชื่อถือได้ตรงไหนและ ไม่ได้ตรงไหน

ตัวโทรศัพท์เอง โปรแกรมที่ทำงานผ่านแอปพึ่งพา เซ็นเซอร์วัดความเร่งของเครื่อง และเซ็นเซอร์นั้นแยกไม่ออกระหว่าง รถที่กำลังชะลอกับโทรศัพท์ที่ไถลไปบนเบาะหรือถูกหยิบขึ้นจากที่วาง แก้ว การยึดโทรศัพท์ให้แน่นและไม่ไปแตะต้องระหว่างเคลื่อนที่ช่วย กำจัดปัญหากลุ่มนี้ได้เกือบทั้งหมด

มันทำให้เบี้ยของคุณแพงขึ้นได้จริงไหม?

ความเชื่อที่ฟังแล้วสบายใจคือกรณีแย่ที่สุดก็แค่ไม่ได้ส่วนลด ซึ่ง ไม่ตรงกับสิ่งที่โปรแกรมเหล่านี้ประกาศไว้

Progressive ระบุว่าการขับที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นอาจส่งผลให้อัตรา เบี้ยตอนต่ออายุสูงขึ้น ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ และยังระบุ ว่าการถอนตัวหลังสมัครเข้าร่วมเกิน 45 วันอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม ในการต่ออายุครั้งถัดไป ซึ่งทำให้การตัดสินใจออกจากโปรแกรมไม่ได้ อิสระอย่างที่เห็น

State Farm บอกว่าการเปลี่ยนแปลงในการขับของคุณจะสะท้อนอยู่ใน จำนวนเงินที่ปรับ ซึ่งอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงในการต่ออายุแต่ละครั้ง และหากระยะทางจริงเกินเกณฑ์ระยะทางต่ำที่ 7,500 ไมล์ เบี้ยอาจสูง ขึ้นในการต่ออายุครั้งถัดไป บริษัทยังระบุด้วยว่าระยะทางและค่าที่ อ่านจากมาตรวัดระยะไม่ถูกนำมาใช้ปรับเบี้ยในกรมธรรม์บางประเภทใน บางรัฐ

รูปแบบของทั้งสองเจ้าเหมือนกัน คือทิศทางของการเปลี่ยนแปลงไม่ได้ รับประกัน และรายละเอียดต่างกันไปตามรัฐ การอ่านเงื่อนไขของ กรมธรรม์ตัวเองเป็นวิธีเดียวที่จะรู้ว่าคุณอยู่ในเวอร์ชันไหน

ระยะทางก็เป็นปัจจัยในการคิดเบี้ยเหมือนกัน

เป็นเรื่องง่ายที่จะไปจดจ่อกับพฤติกรรมจนมองข้ามตัวแปรที่ง่ายที่สุด ปริมาณการขับอยู่ในรายการของทั้งสองเจ้า และ State Farm ก็ผูกตัวเลข ที่ชัดเจนไว้ที่ 7,500 ไมล์

ตัวเลขนั้นคุ้มค่าที่จะตรวจสอบมากกว่าจะประมาณเอา เพราะมาตรวัด ระยะของรถอ่านค่าเกินจริงด้วยเหตุผลเดียวกับที่มันบิดเบือนทุกอย่าง คือมันนับรอบหมุนเทียบกับเส้นรอบวงที่เก็บไว้ ยางที่สึกหรือเล็กลง จึงทำให้ค่าที่นับได้เดินเร็วเกินจริง หากเกณฑ์ระยะทางอยู่ใกล้เส้น ความต่างระหว่างตัวเลขบนหน้าปัดกับระยะทางจริงย่อมไม่ใช่เรื่องใน ตำรา ปัญหาเดียวกันนี้ปรากฏในบันทึกระยะทางเพื่อวัตถุประสงค์ทาง ภาษี ซึ่งเราอธิบายไว้ใน IRS ยอมรับ บันทึกระยะทางจาก GPS หรือไม่

ดูตัวเลขเดียวกับที่พวกเขาดู

ไม่มีอะไรในเรื่องนี้ที่ต้องอาศัยการเชื่อคำอธิบายของใคร ความเร็ว ที่แอปเทเลเมติกส์อ่านได้คือความเร็วเทียบพื้นจาก GPS ธรรมดา ๆ ซึ่ง แอปหรือเบราว์เซอร์ใดก็เข้าถึงได้ผ่านดาวเทียมชุดเดียวกันและ อินเทอร์เฟซมาตรฐานเดียวกัน

การเปิดค่าอ่านอิสระไว้ข้าง ๆ แผงหน้าปัดบอกเรื่องที่มีประโยชน์สอง อย่าง หนึ่งคือความคลาดเคลื่อนของมาตรวัดความเร็วรถคุณเอง คุณจะได้ รู้ว่าเส้นแบ่งอยู่ตรงไหนจริง ๆ และสองคือถนนช่วงนั้นให้สัญญาณ GPS ที่สะอาดหรือเป็นสัญญาณรบกวนแบบที่ผลิตเหตุการณ์ปลอมขึ้นมา มาตรวัดความเร็ว GPS แบบสด แสดงตัวเลขดิบโดยไม่ต้องติดตั้งอะไร ส่วน มาตรวัดระยะทาง GPS ดูแลด้าน ระยะทางให้

สรุปสาระสำคัญ

บริษัทประกันของคุณอ่านความเร็วของคุณอยู่ แต่ในโปรแกรมส่วนใหญ่ มันไม่ได้ให้คะแนนจากตรงนั้น เพราะสัญญาณที่ทำนายได้จริงอยู่ในค่า อนุพันธ์ ได้แก่ การเบรกแรงและการเร่งเร็ว บวกกับช่วงเวลาของวัน ระยะทาง และการหยิบจับโทรศัพท์ State Farm คือข้อยกเว้นที่จับตา ขีดจำกัดโดยตรง ที่ 8 mph เหนือขีดจำกัด

ถ้าคุณอยากได้คะแนนที่ดีขึ้น การเว้นระยะห่างจากรถคันหน้าให้ผล มากกว่าการขับช้าลง เพราะมันกำจัดตัวเหตุการณ์ ไม่ใช่แค่ลดตัวเลข ยึดโทรศัพท์ให้แน่นจนขยับเองไม่ได้ และรู้ค่าความคลาดเคลื่อนของ มาตรวัดความเร็วของคุณไว้ เพราะแอปกำลังอ่านความเร็วเทียบพื้นจริง ขณะที่หน้าปัดของคุณแอบปัดตัวเลขไปในทางที่เข้าข้างคุณ

← บทความทั้งหมด